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接下来跟大家聊聊如何配置资产,良好的投资理

来源:http://www.hawales.com 作者:河北十一选五遗漏 时间:2019-11-27 07:59

基金视点

其实这次股灾是很好的投资者教育,唤醒一代人的投资理念的觉醒是值得的。良好的投资理念是必须要进行资产配置。若进行了资产配置,这次股灾虽也难以幸免了。

股市暴涨,就卖房炒股;楼市火爆,又卖股炒房。很多投资者总是跟着别人走,听说哪里有钱赚,就把钞票挪去哪里,甚至全副身家一股脑儿全投进去,怀着大赚一笔的美好愿望,却总是很不幸的成为接盘侠。

根据1990年诺贝尔奖获得者威廉·夏普的理论:一个成功的投资者,91.5%归功于正确的资产配置,4.6%来自于选择投资目标的功力,1.8%取决于进出场时机,2.1%必须靠上帝保佑。所有创造收益的因素中,大类资产配置创造收益的能力是90%以上。钱景财富CEO赵荣春告诉记者,良好的投资理念是必须要进行资产配置。若进行了资产配置,这次股灾虽也难以幸免,但只有部分的资产短期受影响。

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我们不鼓励投机,我们分析如何理性投资。

河北十一选五遗漏,那么投资组合如何制定?赵荣春指出,投资理财要分散风险,收益最大化,最好的方式就是遵循3331法则进行投资组合。

根据1990年诺贝尔奖获得者威廉·夏普的理论:一个成功的投资者,91.5%归功于正确的资产配置,4.6%来自于选择投资目标的功力,1.8%取决于进出场时机,2.1%必须靠上帝保佑。所有创造收益的因素中,大类资产配置创造收益的能力是90%以上。

上一篇文章中林小主跟大家分享了怎么做理财体检,帮助大家梳理了自己的财务状况并了解自身的风险属性(具体参见《资产配置(一):财务体检你做了吗?》)。那么,接下来跟大家聊聊如何配置资产。

举个例子:Kevin月收入1万元,将其等分成10份,每份就是1000元。其中:30%用于日常消费;30%用于短期投资;30%用于长期投资;10%购买商业保险。

投资理财要分散风险,收益最大化,最好的方式就是进行投资组合,这样通俗易懂了吧。那么投资组合如何制定?——3331法则最合适不过。

很多小伙伴都听说过标准普尔家庭资产配置图。这是非常经典的资产配置方法,具体见下图。

首先,30%用于日常消费。这部分资产可用于逛街购物、朋友聚会、日常消费、交水电费等日常支出。

3331法则不需要你用计算机,也不需要你用任何公式。举个例子:小郭月收入1万元,我们把他分成10份,每份就是1000元。其中:30%用于日常消费;30%用于短期投资;30%用于长期投资;10%购买商业保险。

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其次,30%用于短期投资。短期投资主要用于配置现金管理类产品,货币基金、债券基金都是不错的选择。这类资产有较高的流动性需求,因为周期性比较短,风险不大,因此收益也不会很高,一般在3%~10%左右。比如明年去欧洲旅行,后年要结婚,买车买房,诸如此类的目标都可借此来实现。

30%用于日常消费。

标准普尔家庭资产配置象限图把家庭资产分成四个账户,根据不同的作用,分配不同的比例。这四个账户,分别为:

30%用于长期投资。什么投资都要强调风险控制,这毫无疑问是正确的。但是别忘记了,我们还年轻,投资期限还很长,风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产以搏取更高的收益。

这部分资产可用于逛街购物、朋友聚会、日常消费、交水电费等日常支出。

1.花销账户:用于家庭基本生活消费,一般为三到六个月的生活费,涵盖吃饭购物出行等日常生活需求。占家庭总资产10%。

10%购买商业保险。保险是所有金融产品中唯一能主动对冲风险的产品,所以一定要为家庭的主要劳动力购买消费型保险,包括意外险、重大疾病保险、人寿保险等,留爱不留债。

30%用于短期投资。

2.保命账户:用于购买意外、重疾、医疗等保险费用,应对家庭突发的重大开支,占家庭总资产20%。

在“3331”法则的框架下,资产配置还要进行动态再平衡。根据不同时间点、大类资产的趋势,调整投资比例。如股市好的时候,可将高风险资产配比到80%,固定收益类产品配比降至20%;在熊市时,降低股票型、混合型基金的配置比例。对于基金投资者来说,针对不同的市场行情,调整基金组合中的投资比例,不仅能够较好地把握市场机会,同时降低投资风险。对于不太专业的人士,可通过钱景私人理财的核心功能如资产配置、基金优选和策略再平衡。平台的投资类型分为理财定制、基金超市、活期宝三种。

短期投资主要用于配置现金管理类产品,货币基金、债券基金都是不错的选择。这类资产有较高的流动性需求,因为周期性比较短,风险不大,因此收益也不会很高,一般在3%-10%左右。

3.生钱账户:用于投资股票、基金、房产等,用钱生钱,侧重收益,占家庭总资产30%。

比如明年去欧洲旅行,后年要结婚,买车买房,诸如此类的目标,都可以通过此类目标来实现。

4.保值账户:通过投资信托,债券等稳健的理财产品,在保本的前提下获得资产稳步升值,用于养老金,教育金的储备,占家庭总资产40%。

30%用于长期投资。

这是美国经典的家庭资产配置理论,值得我们学习和借鉴,但是林小主一直强调,投资理财要学会独立思考,根据自己的情况和需求来找到设计自己的方案。

什么投资都要强调风险的控制,这毫无疑问是正确的。但是别忘记了,我们还年轻,投资期限还很长,风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产以搏取更高的收益。

第一步,设立消费账户

10%购买商业保险。

选择一张使用方便的银行卡作为专门的消费账户。坚持两到三个月的消费记账,你就能大致了解自己的消费习惯,从而得知每个月的大致消费数额。在这个消费账户中,储备三到六个月的生活费是比较合理的,除了日常开销,健身,旅游等都应该从这个账户中支出。除了银行活期存款,还可以选择余额宝等货币基金,满足灵活支取的同时,可以适当提高收益。

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